Depuis le début de la crise financière, la Banque européenne d'investissement (BEI) s'est engagée à apporter une stabilité financière au sein des 27 Etats membres de l'UE et des pays candidats qui espèrent rejoindre l'Union.
En septembre 2008, les ministres de l'économie de l'UE ont demandé à la BEI d'accroître les prêts accordés aux petites et moyennes entreprises (PME) de 30 milliards d'euros à l'horizon 2011.
Plus de la moitié de cette somme a été allouée aux « anciens » Etats membres occidentaux. Cependant, ces deux dernières années, le BEI a également signé des contrats pour un montant total de 13,8 milliards d'euros avec des pays d'Europe de l'est et des pays candidats à l'adhésion.
Ce financement a été principalement attribué aux grandes banques européennes afin d'éviter qu'elles ne se retirent de la région durant la crise économique. Jusqu'à présent, 11 milliards d'euros ont été distribués aux banques, dont UniCredito, Société Générale, BNP Paribas, Dexia et Fortis, selon les chiffres de la BEI publiés le 22 février.
Les banques en Turquie ont reçu la plus grande somme d'argent avec des prêts s'élevant à un total de 3 milliards d'euros. Arrive ensuite la Pologne avec 1,6 milliard d'euros, la Hongrie et la République tchèque avec environ 1,3 milliard d'euros.
L'accès aux financements reste un problème
La crise financière s'étant transformée en une crise économique généralisée, les 30 milliards d'euros initialement prévu jusqu'en 2011 se sont rapidement révélés insuffisants. Ce montant a été atteint à la fin de l'année dernière alors que les banques réclamaient un accès à des financements moins coûteux.
« De nombreuses actions que nous avons entreprises avaient pour but d'empêcher la fermeture des banques. Nous avons dit : nous vous donnerons (de l'argent) pour de nouveaux prêts pour les PME à condition que vous ne quittiez pas le pays », a expliqué Matthias Kollatz-Ahnen, vice-président de la Banque européenne d'investissement.
Les PME représentent la colonne vertébrale de l'économie européenne et le principal moteur de la croissance de l'emploi. Des études réalisées par la Banque centrale européenne classent constamment l'accès au financement comme un des plus grands défis auxquels sont confrontées les PME. En outre, la BEI a déclaré aujourd'hui que le manque de financement devrait encore durer deux ou trois ans.
Mercredi, la Commission européenne devrait publier sa révision à deux ans du Small Business Act. Une ébauche de cette révision, obtenue en janvier par EurActiv, mentionnait que la Commission aurait pour objectif d'aider deux millions de PME sur 10 ans via un programme de garantie d'emprunts plus important. De plus, la Commission a le projet ambitieux de s'assurer que les fonds de capital-risque dans tous les Etats membres puissent fonctionner et investir librement dans l'UE.
Prêts de la BEI via des banques commerciales
Les chiffres de la BEI sont en partie destinés à contrecarrer les critiques sur le fait que des banques commerciales (qui distribuent les fonds de crise de la BEI) aient gardé l'argent afin de consolider leurs bilans plutôt que de le prêter aux PME.
« Notre étude, « Missing in Action », réalisée en 2010, met en exergue de sérieux problèmes de transparence et de prise de responsabilités dans les procédures via lesquelles la BEI utilise les banques commerciales comme intermédiaires pour distribuer l'argent aux PME européennes », écrivait Isabella Besedova, du Central and Eastern Europe BankwatchNetwork, à EurActiv au début de ce mois-ci.
« Il n'y a pas de moyens précis pour s'assurer que les banques prêtent l'argent aux PME le plus tôt possible. Notre étude montre qu'une partie considérable de l'argent de la BEI a été conservé par les banques dans leurs coffres afin de compenser leur manque de capitaux durant le crise ».
Toutefois, M. Kollatz-Ahnen a expliqué que la BEI donnait de l'argent par tranche lorsque les banques apportaient la preuve qu'elles avaient des PME à qui accorder des prêts. La BEI tente de s'assurer que les fonds sont distribués dans les neuf à douze mois, mais durant la crise, certaines banques ont pris plus de temps car les PME avaient besoin de plus de temps pour apporter des garanties, comme un assurance, en cas de défaut de paiement.
Hausse des prêts aux PME
Richard Hyslop, conseiller en affaires européennes pour la Fédération des petites entreprises, a déclaré : « Le financement des PME par la BEI semble bien fonctionner et les chiffres que nous avons vus montrent que nombre et la valeur des prêts de la BEI suivent une tendance à la hausse ».
L'année dernière, la BEI a financé des prêts d'un montant moyen de 157 000 euros pour 63 000 PME. Il s'agit d'une hausse par rapport à la somme moyenne de 146 000 euros pour un total de 48 000 entreprises l'année précédente.
La BEI a également lancé un nouveau programme de micro-prêts l'été dernier pour des prêts d'un montant de maximum 10 000 euros. La banque a signé des accords de partenariat aux Pays-Bas et en Bulgarie et espère signer des accords au cours des prochaines semaines en Belgique, en Roumanie, au Royaume-Uni et en Lituanie, les autres pays devant suivre.
Le programme de 200 millions d'euros sur trois ans devrait aider plus de 26 000 entreprises à travers la région. Les prêts auront pour objectif de créer de l'emploi pour les personnes au chômage, les communautés d'immigrés et les femmes entrepreneurs.
« Nous entrons dans un monde complètement différent », a ajouté M. Kollatz-Ahnen.
